第十章:为退休储蓄,2013年版

人们以不同的方式保存和保存到养老金的只有一个方法为退休做准备。许多人会为退休储蓄替代或补充的方法,所以重要的是要获得完整的资产积累了某人的一生。这种类型的信息可以来自国家统计办公室(ONS)的财富和资产调查(是)。技术细节和分析中可以找到的方法方法本章的部分。之间的一些差异波一波两个结果占了方法论的波之间的变化,所以它是很重要的参考背景方法论的文档。进一步了解技术细节的造型养老金财富也可以被发现在一个附件在养老金财富的财富在英国波2,2008 - 2010(第2部分)的报告。

家庭可以来自任何养老退休收入,金融或财产储蓄的人一生中已经建立了。这个家庭储蓄的充足率将取决于他们的支出水平所需考虑退休。不同的家庭有不同的需求,这意味着一个标准或最低要求是很难定义的。养老趋势第13章封面不平等在贫困中更详细地退休。

然而,它可以计算节省的锅,一个人需要为了达到一个特定的收入水平通过购买年金退休。的收入水平,年金将取决于锅的大小建立和年金率可用时退休。表10.1显示了储蓄的股票需要65岁获得选择的收入水平在2009年12月退休,做个比较,2013年3月。从表10.1可以看到,2009年12月,享年65岁女性需要一个更大的壶储蓄为所有的收入水平比同龄的男人,因为他们有更长的生命expectancies1(见第三章养老趋势)。

表10.1显示,男性和女性在2013年3月,所需的养老金储蓄购买特定的年金增加了相对于2009年12月。例如,一个65岁的单身男人在2009年需要养老金£118000获得£5000的年收入。在2013年,他需要更多的钱29%锅购买类似的年金水平。从2012年12月,年金利率提供给男性和女性扳平比分由于欧洲立法。应该注意的是,这些数字并不是国家统计局已经计算在单身生活的基础上所能获得的最佳利率钱的咨询服务。在比较股票时应该小心谨慎的储蓄表10.1所示的是发现在家庭储蓄在本章提出了。这是因为他们不是一个具有代表性的所有可用利率和时间是不同的。

笔记的介绍

1. 表10.1包括估计为2009年12月和2013年3月。2009年12月是最合适的参考时间收集的信息波的两个财富和资产的调查。波的田野调查两个从2008年7月到2010年6月。2013年3月当时最新的信息编译这一章。年金利率提供给男性和女性被扳平比分,因为从2012年12月欧洲法院的裁决。

本章前面的版本使用信息来自第一波的财富和资产进行了调查(是),在2006/08。波一个数据发表在本章前面的版本略有不同,主要是由于re-imputation。进一步的细节中可以找到第四章的第一部分的财富在英国波2 2008/10报告。

在2006/08,72%的家庭为首的人是年龄在16 - 64养老储蓄,相比之下,76%在2008/10。分析家庭金融储蓄的2006/08显示有积极的平衡和32% - 68%左右。2008/10的比例几乎是相同的。大约67%的家庭财政平衡是积极和33%是负的。财产的组成部分,储蓄从第一波可以确定的是,97%的人这样的储蓄有积极的平衡。在2008/10,96%的家庭财产储蓄有积极的平衡,又一个几乎相同的比例。

进一步研究这些元素保存在表10.2,显示汇总统计数据为家庭储蓄总额及其组件在2006/08和2008/10的家庭由16 - 64岁之间的人。

表10.2显示,平均总储蓄(净)的家庭由16至64岁在2006/08£54000。这增加了£79200的2008/10。表10.2还表明,在2006/08和2008/10,最高水平的储蓄在私人养老金举行。在2006/08的私人养老金储蓄价值£30000和中值2008/10这个值增加到£53000。

应该注意的是,经过一段时间的咨询、金融计算中使用的假设部分养老金财富在波更新两个反映市场发展。因为这些假设产生重大影响的估值财富,改变已经很难解释运动波之间的财富。附加信息是包含在的一个附件财富在英国波2,2008 - 2010(第2部分)的报告。

两个波,平均净金融储蓄远远低于私人养老储蓄和净财产储蓄中值为零。细节总储蓄和其组件中可以找到本文的估算储蓄的部分方法。

50到64岁是最有可能为退休储蓄决策相关的影响。表10.3为家庭提供了摘要统计信息由这些人在2006/08和2008/10。从这个表可以看出,平均总储蓄(净)50 - 64年龄段£158800年2006/08。这增加了£195600年的2008/10。

进一步的分析显示,有为首的家庭数量的增加在50到64岁的人2008/10与2006/08的养老金储蓄。在2008/10,约83%的家庭有某种形式的养老储蓄,不包括权利与国家养老金。相比之下,81%的2006/08。

波一波两个之间也有一个小的百分比增加那些负面的金融和财产余额。在2006/08,据估计,18%的家庭有负面的财务平衡。这在2008/10增加到20%。财产储蓄可以从第一波估计在2006/08,2%的家庭有负平衡。在2008/10,4%的家庭有消极财产储蓄余额。

本节关注总储蓄的50到64岁年龄组在英国的2008/10。图10.4显示了组成总储蓄的家庭在英国家庭年龄在50到64年的2008/10。应该注意的是,这里的财产储蓄分析不包括主要住宅的价值,这可能是当人们退休(“裁员”)或出售用于筹集资金退休基金(股票发行)——看到一节财产。

图10.4。分解的总储蓄(净),户主年龄在50到64:由组件,2008/10

英国,百分比

资料来源:国家统计局的财富和资产的调查

注:

1. 养老储蓄不包括应计权国家养老金
2. 金融储蓄不包括儿童资产和信托基金
3. 财产储蓄不包括主要的住所

估计总储蓄的家庭由50至64岁在2008/10£2.9万亿(一万亿年被定义为一百万年)。在2006/08的总储蓄£2.2万亿和养老,净金融和财产储蓄占73%,分别占总数的18%和9%。值得注意的是,经过一段时间的咨询,金融假设部分用于计算养老金财富在波更新两个反映市场发展。因为这些假设产生重大影响的估值财富,改变已经很难解释运动波之间的财富。额外的信息是包括在一个附件财富在英国波2,2008 - 2010(第2部分)的报告。

图10.5显示了十分位数总家庭储蓄,表明总储蓄的家庭是如何分配的。十分位数将数据划分为十个相等的部分,每个部分代表分布的10%,在这个例子中显示的家庭至少保存在第一等分和家庭用最节省十等分。

在2008/10,家庭为首的人年龄在50到64年的十等分总储蓄£1.4万亿,£1.2万亿多储蓄比底部五十分位数加起来,总共大约8倍总储蓄。底部的总储蓄50%的家庭组合£1820亿,这只占总数的6%。在2006/08前10%的家庭有0.9万亿以上五个结合和底部,再一次,总共大约8倍的储蓄。

以下分析比较了成分十分位数之间的储蓄总额的2008/10。在所有的十分位数、养老储蓄占总家庭储蓄作出了最大的贡献。在第一个等分,养老金储蓄提供了唯一的积极贡献,有负净金融和净财产储蓄,使总储蓄的价值负(-£41亿)。在其他十分位数净养老储蓄贡献了68%(二等分)和81%(8日和9日等分)的总储蓄。

在2008/10,积极平衡的贡献对金融储蓄总储蓄是最高的二等分的贡献占总数的34%,和前三十分位的最低占13%至14%。对财产储蓄,只有小从第三等分开始积极贡献。这些数字通常是符合波财富和资产的一项调查(是)。

储蓄最密切相关的类型为退休储蓄养老。这是因为,与其他类型的储蓄、私人养老金只是从某一年龄段访问。在大多数情况下,最早的时代,这是可能在2008/10收到注册退休养老金计划是55岁,之后财政法案(2004)¹。

养老金的人可能是:

• 造成目前养老金(称为活跃会员),

• 不再贡献,与前保留权利贡献期(递延成员),或

• 收到政府的养老金作为“退休成员”

雇员和前雇员可能固定收益(DB)或固定缴款(DC)养老储蓄(请参阅养老趋势术语表),而个体通常有一种直流养老金称为个人养老金。个体户不太可能有DB养老金,除非他们与他们工作作为一个员工的时候。

本节看着养老储蓄的家庭户主的年龄在50到64之间。首先分析看起来养老金储蓄仍然积累(他们尚未作为养老金收入),然后看着已经支付的养老金。

方法计算不同类型的养老金财富中解释财富在英国波2,2008 - 2010(第2部分)报告附件。例如,养老金支付的收入变成了股票价值计算的未来收入流的现值家庭将获得在退休。这相当于每年养老金,他们需要购买养老金收入在他们报道的采访时,从调查的时间直到死亡。

表10.6显示了摘要统计信息为私人养老储蓄仍然积累等家庭的储蓄。中等家庭养老储蓄仍然积累在2008/10£125000。

家庭可以有DB和直流养老金类型或他们只能有一个。在以下的分析中,没有区别了那些都和那些只有一个。因此,家庭中找到一个养老的百分比类型,可能出现在另一个。

在2008/10的家庭养老储蓄,48%的家庭有DB养老储蓄和51%有直流养老储蓄。从修改后的财富和资产调查(是)波一个数据集的估计比例与DB和直流养老储蓄分别是41%和46%。在2008/10,平均DB养老储蓄等家庭储蓄£177900,远远高于等效为直流养老金£29000。在2006/08,DB的私人养老金储蓄中位数和直流方案分别是£162600和£23200。

有一些家庭的户主年龄在50到64人的家庭接受养老金的固定收入,即使这个人或其他人的家庭可能会继续获得就业和收入也可能继续建立其他养老金。在一波又一波的,大约有31%的家庭在50到64岁组在这个位置。

在2006/08,养老金支付家庭的平均股票价值收到养老金£203700。在2008/10,平均价值£237100(表10.7)。这是高于中位数的值仍然养老金积累在同一年龄组此时如表10.6所示。这一发现可能表明,养老金使人们更好地画一个养老金前,可能,在其他条件相同的情况下,便于提前退休。独立的分析进行的2008年英国老龄化纵向研究发现人们在英格兰与养老金固定收益(DB)几乎是两倍之前退休的国家养老金年龄(SPA)为那些没有私人养老。然而,固定缴款(DC)养老金退休之前SPA的几率降低了24%²。

指出养老储蓄

1. 最低退休年龄从50到55下从2010年4月6日财政法案2004。一些公共部门的员工,特别是武装部队的成员,可以画一个养老金。

2. 为波2008英国老龄化纵向研究(4)论文对金融环境下,老年人口的健康和福祉。

本节关注的金融拯救家庭户主的年龄在50到64人。提供的数据是净金融储蓄:资产减去任何金融负债的价值。

表10.8表明,中值的2008/10,净金融储蓄£14500。在2006/08,平均净金融拯救家庭为首的人年龄在50到64之间是£15100。在2008/10,它可以估计,80%的家庭有积极的财政平衡。波一个类似的分析数据显示,82%的家庭有积极的财政平衡在2006/08。估计有所下降值之间的净金融储蓄两波财富和资产的调查(是)。

图10.9显示了家庭储蓄中值普遍持有的金融资产不同的就业状况的家庭。2008/10,平均储蓄保险产品最高家庭分为个体(£20000)和最低家庭户主的退休(£17500)。对于其他金融资产,除了英国股票自由职业者和退休的中值是相同的,这是那些持有最多的分类为退休储蓄中值。例如,家庭的户主是退休储蓄£14000的中位数为£11500分为个体和£9300的家庭的头是一个员工。这反映了相对富裕的家庭由早期的退休人员在50到64岁组相比,那些家庭仍在工作。

和上面类似的趋势分析是进行数据时可以看到的第一波。在2006/08,个体内更高的储蓄保险产品(£21000)平均储蓄,相比那些退休(£15000)和就业(£18000)。在2006/08,退休家庭高储蓄在所有其他类别的金融资产。分析完成后的修正波之一是包括在图10.9的图下载。

两波的时间是在2008年的经济衰退。有趣的是如何挽救家庭的位置改变了在此期间。提供的这是衡量家庭储蓄率由国家统计局,可以找到更多的细节家庭的经济地位——2012年第三季度报告。

家庭储蓄率,家庭的经济状况的关键指标,是家庭的储蓄量与可用资源。储蓄率是由储蓄(相对较少)除以家庭的可用资源(数量相对较大),该系列有波动,所以应该小心当看着长期趋势和最新的变化。储蓄率的转折点被视为经济的方向的一个关键指标。

在2008年经济衰退之前,储蓄率一直呈下降趋势,由于高水平的家庭支出。然而,在2008年第一季度和2009年第二季度,储蓄比率从2008年第一季度的-0.2%增加到8.2%的峰值在2009年第二季度。

本节是在家庭财产储蓄户主年龄在50到64。提供的数据是净价值等于资产减去任何抵押贷款的价值。

在计算属性保存属性如第二套住房或购房出租已经包括在内。第二套住房,购房出租属性是一种投资,可以卖给基金退休或者提供退休收入。主要的住宅,另一方面,被排除在我们的测量属性保存。一些评论家认为,人们的房子也应该包括在内,有两个原因:

• 家庭可能会通过出售“缩小”退休大家里买一只小蝴蝶,从而释放资本提供退休收入;和

• 家庭参与权益释放”计划,让老年人免费资本从家里同时继续住在那里。

然而,的研究养老金政策研究所¹表明,大多数人都不愿缩小,目前参与股票发行也罕见((是)财富和资产的调查发现,在两个吗2006/08和2008/10,只有2%的家庭在65岁及以上年龄段参与这些计划²)。如果我们排除的主要住宅储蓄,有可能低估了财产的储蓄。然而,如果我们把它,我们估计财产储蓄将会膨胀。

在2008/10,财产储蓄£120000的平均净值等家庭储蓄在50到64岁组(表10.10)。从表10.10可以看出,平均净财产两波之间的储蓄都是一样的。解释数据在表10.10怪物时一定要小心谨慎,因为在调查中,人们可能会虚报财产的价值,他们自己的。在这种情况下,他们的参考点可能会问价格,他们已经看到广告而不是“销售价格”反映真实市场价值。还应该指出,在一波又一波的是只有13%的人拥有财产以外的主要住所。2006/08与2008/10的比较也会影响房价变化之间的两个时期。进一步的细节中可以找到第二章在英国的财富报告(第1部分)²。

指出对财产

1. 为报告财产资助退休的角色
2. 国家统计局(2011):财富在英国:财富和资产调查的主要结果:2008/10和国家统计局(2009):财富在英国:财富和资产调查的主要结果:2006/08

个人的态度向消费,借贷和储蓄,他们愿意为我们提供了信息为退休储蓄。在财富和资产调查(是),有一组关于人们对消费和储蓄的态度问题。问的一些问题在一波一波(2006/08)并不包括在两个(2008/10)。波两个包含一些新的问题,其中一些被认为在接下来的部分。与其余的一章,这一部分的分析是在个体层面,它是16至64岁的成年人。

在第一波可以定义一个“储蓄取向”措施,后由布里斯托尔大学的研究。测量相关的一系列问题问及消费,储蓄和信贷的使用,取决于协议或分歧的水平和三种语句:

• 我倾向于买东西当我不能买得起;

• 我倾向于在信贷和支付了以后买东西;和

• 我比消费者更节省

三个语句相关的答案高度相互和强烈反映了一个基本态度,所以他们联合起来创建一个单一的测量。这被人们有“消费取向”如果他们有中度或强大的面向支出基于他们的反应三个以上语句。或者他们说有“拯救取向”如果他们的反应表明中度或强大的面向储蓄¹。

第二波是这些具体问题没有问但仍然可以得到类似的措施。协议或分歧的程度与三个以下语句被用来定义一个类似“储蓄取向”措施:

• 我倾向于明天为今天而活,让自己照顾自己;

• 我更喜欢买东西信贷而不是攒钱等;和

• 我宁愿削减日常开支信用卡每个月我不能全额偿还

应该小心谨慎当解释任何这两个措施拯救取向的差异。图10.11显示了个体的比例被划分为“拯救取向”,波两个定义,年龄和性别。

从图10.11可以看到,男人和女人最大的区别是在16岁到24岁年龄段。在这个年龄段的女性的比例可以是一个面向储蓄三比男性高出。在这个年龄段,男性和女性之间的差异很小。它也可以指出,面向那些储蓄的比例随着年龄的增加。可能有很多原因,包括年龄更大的年龄组有更少的开支,比如抵押贷款。

对于那些储蓄取向,可以得到他们的知觉为退休储蓄的最安全的方法。图10.12展示信息为每个性16至64岁之间,“储户”所认为的最佳方式为退休储蓄。这个分析是有可能的,因为一个新的问题在第二波问道:“这些选项你认为哪个是最安全的方法为退休储蓄?”。这个问题的可能的反应是:

1. 支付雇主养老金计划;

2. 支付到个人养老金计划;

3. 投资于股票市场通过购买股票或股份;

4. 投资财产;

5. 保存到一个高储蓄账户;

6. 保存到一个个人储蓄账户(ISA)(或其他免税储蓄账户);

7. 溢价购买债券;或

8. 其他

图10.12。最安全的方式为退休储蓄比例对于那些储蓄取向:按性别、2008/10

英国、百分比、男性

英国、百分比、女性

资料来源:国家统计局的财富和资产的调查

注:

1. 16 - 64岁的成年人的反应,不包括“不知道”
2. 储蓄方向被定义为那些温和的或根据反应强烈的储蓄倾向的声明:我倾向于明天为今天而活,让自己照顾自己;我更喜欢买东西信贷而不是攒钱等;我宁愿削减日常开支信用卡每个月我不能全额偿还
3. 另一类包括反应给投资在股票市场通过购买股票或股票,购买溢价债券和其他
4. ISA =个人储蓄帐户

从图10.12可以看出,男性和女性都有一个信念,“支付到雇主养老金计划”和“房地产投资”将提供最安全的方法为退休储蓄。很少有区别男性和女性除了在“保存成一个ISA(或其他免税储蓄账户)的类别。这个选项可以估计,女性的比例(14%)的人认为这是最安全的方式为退休储蓄三百分比高于男性(11%)。

其他措施相关的态度为退休储蓄也可以被估计。例如,人们不导致养老金计划的原因,对于60岁以下的人,谁不接受养老金,可以派生。男人的五大原因尚未导致了养老金,按照重要性排序,首先最重要的,是:

• 不起(一般);

• 低收入/工作/仍在教育;

• 太多的其他费用/费用/债务;

• 喜欢另类形式的储蓄;和

• 不感兴趣/不思考了。

女性在2008/10的五大原因导致养老金计划是:

• 低收入/工作/仍在教育;

• 不起(一般);

• 太多的其他费用/费用/债务;

• 不感兴趣/不思考它传开了;和

• 不够了解养老金。

五大理由不贡献通常是男人和女人之间的一致性。这里给出的结果类似于那些在出版劳务和退休金部部门工作和养老金()2012年的报告对养老金的态度²。这项调查发现,51%的人对以后的生活没有资源,劳务和退休金部定义为没有私人养老金或其他资源为以后生活,无力为退休储蓄。

指出对储蓄的态度

1. 原始的测量是由安德里亚·芬尼的布里斯托尔大学的财富在英国(2009)报告,第八章
2. 部门工作和养老金(2012)对养老金的态度

聚合总为一个家庭的收入水平被认为是影响其保存的能力。目前,对波浪的财富和资产调查(是),一致的数据只对有关收入的员工。因此,本节只考虑这种形式的收入。进一步收入信息将成为可用的第三次浪潮。因为家庭成员的收入是没有员工(如个体户和其他非工作家庭成员)不包括在这一分析,结果不能代表的人口作为一个整体。

读者还应该注意,因为收入是指当前时间,当储蓄积累随着时间的推移,目前的收入低下的人有可能积累储蓄以前当他们的收入高。尤其对于退休的人。

在以下的分析中,家庭的收入分为八个乐队,从10000年不到££70000。分析了户主年龄在16至49岁和50到64。比例,家庭收入乐队之间的分布以类似的方式在两个年龄组¹。

图10.13显示了就业总储蓄的收入中值的2008/10。两个年龄组,总储蓄与收入增加。家庭户主的年龄在16岁到49岁,收入最低的乐队(收入低于£10000)平均总储蓄£1800,而在收入最高的乐队(£70000的收入)的总储蓄中值为£535800。家庭由那些年龄在50到64年,平均总储蓄从£119300的最低收入乐队£895600年最高的乐队。信息为家庭储蓄总额计算可以在本文中找到的方法部分。

在2006/08,家庭由16岁至49岁之间的人平均储蓄收入最低的乐队£1500和£333700的最高收入乐队。也在2006/08,因为这些家庭为首的人年龄在50到64的储蓄中位数收入最低的乐队£85200,£1050500年最高的乐队。

总储蓄的差异显示了年轻人比老年人减少储蓄。图10.13显示,16 - 49岁乐队的储蓄比例50到64岁的乐队,储蓄是最大的差距在低水平的收入。从£10000 -£19999收入乐队向上,年老组两到五倍比年轻的年龄组在每个收入储蓄乐队。类似的第一波分析表明,年龄更大的年龄组有两到七倍的中等家庭储蓄比16-49年龄组。

收入最低的乐队(少于£10000)50到64年龄段的家庭是不寻常的。由于退休人员的存在,在这个乐队储蓄是相对较高的,远高于相同收入的家庭乐队在16 - 49岁年龄组。

图10.14显示了平均养老金储蓄,为那些有这样的家庭储蓄,收入户主年龄在16至49岁和50到64年的2008/10。两个年龄组的平均养老金储蓄与收入增加。家庭在50到64岁组与这种类型的储蓄,家庭养老储蓄的中位数的£60000,收入超过四倍的养老金储蓄两个底部。在第一波是在前两个收入乐队最下面两个近五倍。

指出对收入的影响

1. 家庭分布如下从最低到最高收入乐队(数字百分比;不包括家庭没有收入)。16 - 49岁年龄组:12%,25%,24%,18%,10%,6%,3%和3%。50到64年龄段:16%,27%,21%,15%,10%,5%,3%,3%。例如,12%的家庭由人16岁到49岁的最低收入的乐队,相比之下,16%的家庭由50到64岁的人。这些比例是相似的第一波。

在前面的小节中,分析看着收入用于储蓄的影响。在本节中,我们探索的假设约束的能力拯救另一个因素是债务,债务可以施压,节省资源,减少能力。有两种主要类型的债务:金融负债¹和财产责任。在这种情况下,我们包括负债的主要住所以及对第二套住房购房出租(但不是在这两种股票发行抵押贷款),因为分析的目的是探索拯救家庭的债务如何影响他们的能力。

在2008/10,51%的家庭在50到64岁有金融负债,而16 - 49岁年龄段的69%。相比之下,49%和67%在第一波的财富和资产调查(是)。在2006/08,40%的家庭在50到64年龄段优秀的抵押贷款,而16 - 49岁年龄段的57%。在2008/10,对于那些年龄在50 - 64之间,有一个微小的区别与抵押贷款债务的比例(39%)相比,波。率对于那些抵押贷款债务为16 - 49岁年龄组之间类似的电波。

图10.15给出的结果总储蓄(净)抵押贷款债务的户主年龄在16岁到49岁和50到64。结果没有显示一个明确的总储蓄和抵押贷款债务之间的关系。

似乎乍一看,至少在年长的年龄,有一个倾向于储蓄增加债务的温和增长。然而,因果关系更可能是相反的:储蓄的增加可能使家庭借更多的钱。可能还有第三个因素:收入。前一节中显示有一个密切的总储蓄和收入之间的关系。图10.15所示的结果很难解释,因为它们包括家庭良好的借贷记录信息以及家庭都难以偿还债务。理论上,债务将是制约储蓄为前者后者,但不一定。详细分析这个主题超出了本文的范围养老的趋势。

指出对债务的影响

1. 金融负债是由经常账户透支,非抵押借款,家庭账单欠款。非抵押贷款被定义为使用任何信贷或储存卡不每月全额结算,透支和各种形式的定期贷款(包括个人贷款、租购协议和邮购账户)。欠款被定义为落后与任何家庭支出(水电费,议会税和租金)或抵押贷款,或如果任何家庭成员与非抵押借款偿还背后。

本章的最后一节认为继承和储蓄之间的关系在50到64岁的人。

表10.16显示了收据的继承与养老金储蓄,储蓄账户和个人储蓄账户(账户)。在第一波(2006/08)的财富和资产(是),调查受访者被问及所有遗产收到了在过去的五年里。在第二波(2008/10),只有接收遗产,在过去的两年里,价值£1000或者更多的记录。因此,本文提供的分析是依据两波略有不同。

在2008/10,5%的人收到了遗产价值£1000或更多的在过去的两年里。表10.16显示,人在收到一个继承£1000或更多的2006/08和2008/10有更高的中位数在养老金储蓄,储蓄账户和账户。

表10.16中给出的结果被发表于2008年的一项研究支持国际长寿中心(ILC)和英国基于“英国家庭专门调查”和英国老龄化纵向研究¹发现,富裕的人有更高的预期接收遗产(和离开遗赠)比富人越少。

然而,应该注意的是,发现保存遗产有更高水平的人比那些没有并没有给出一个完整的遗产如何影响储蓄行为的照片。例如,它可能是遗产的人实际上减少储蓄,他们会比平时还因为遗传的影响。

笔记继承和储蓄

1. 罗斯,a·劳埃德·j .和Weinhardt m(2008)继承的年龄

估计节省

信息保存在本文来自进行横断面分析第一和第二波的财富和资产调查(是),发生在2006/08和2008/10。财富是捕获详细信息和相关因素,如收入、教育水平、社会经济分类、债务和储蓄的态度。它不包括业务资产和权利国家养老金以及信托持有的资产。

第一波上覆盖约55000成年人和大约31000户家庭。研究结果发表在2009年的财富在英国报告¹,分析了四个组件的财富:房地产抵押贷款(净),金融财富(净借款),物质财富和私人养老金。

的第二波了超过36000名成年人和20000名家庭。研究结果发表在2011年的财富在英国报告²。财富的组件进行分析以同样的方式在这两种波,虽然在某些情况下两波之间的问题被要求略有不同。

本章使用的数据,但是关注储蓄。某些类型的财富不能归类为拯救被排除在外:实物资产(家庭内容、车辆和贵重物品)和人民的家园。我们也排除孩子的金融资产,因为这些不太可能有助于为退休储蓄。拯救措施由私人养老金,金融资产和财产扣除。最困难的决定从储蓄包括和排除问题。人都有自己的住房消费和投资价值。一些分析人士认为,房屋的价值可以在退休,所以它应该被视为一种储蓄。然而,在平衡目前证据表明,很少有人意识到在退休的价值,通过“裁员”或通过股票发行(参见:财产)。因此,我们已经排除了家(主要居所)从我们的储蓄。

家庭和年龄

所有信息在财富和储蓄是2006/08和2008/10可以分析在家庭层面。一些信息还可以在个体层面进行了分析。然而,属性往往是由几个成员共同举办。金融资产和养老金更可能在一个人的名字,但配偶或伴侣可能分享这些资产或权利的离婚。因此,人与人之间的分裂储蓄在家庭是困难的,我们选择了在家庭层面的分析。

本章的重点是退休前的年龄组。因为人们在不同的年龄退休,没有完美的方式定义这样的一个群体,甚至在个体层面。在过去,养老趋势利用国家养老金年龄(SPA - 65为男性和女性60岁直到2010年4月)作为分界线(见第四章养老趋势)。然而,水疗中心正在改变对女性来说,人们工作时间更长,国家统计局(ONS)是生产总体劳动力市场指标16至64岁组。

因此,我们决定使用65岁而不是温泉作为分析的分割点。在这一章,由50至64岁的老人的家庭代表退休前的年龄段,在为退休储蓄很可能是最相关的。然而,读者应该注意到一个家庭由50至64岁的人可能包括其他年龄段的成年人:一些可能在水疗,有些可能超过64,有些可能会低于50。图10.17显示了家庭的构成由50至64岁的人,相比之下,在16岁至49岁,家庭类型。

笔记的方法

1. 国家统计局(2009):财富在英国:财富和资产调查的主要结果:2006/08
2. 国家统计局(2011):财富在英国:财富和资产调查的主要结果:2008/10