年轻人的福祉和个人财务:英国，2013年至2014年

2013年至2014年，英国约8%的年轻人(16岁至24岁)发现经济上难以或非常难以维持，低于2009年至2010年的15%。

2013年至2014年的学生中，对家庭收入不满意的年轻人最少(22%)，但认为未来经济状况会变差的年轻人最多(13%)。

失业的年轻人在经济上难以或非常难以维持生活的比例下降幅度最大;从2009年到2010年的39%到2013年到2014年的26%。

在2013年至2014年期间，约有五分之一的社会租赁房屋青年认为自己目前的财务状况“困难”或“非常困难”，而在其他类型的住房中，平均每14名青年中就有一人认为自己的财务状况“困难”或“非常困难”。

英格兰西南部的年轻人更有可能报告目前的财务状况较好，但也更有可能对未来的财务状况感到悲观。

本文利用英国国家统计局(ONS)衡量年轻人幸福感的最新数据，探讨年轻人的幸福感和财务状况是如何变化的。它关注的是他们对自己财务状况的“主观”看法，并研究这些看法与就业状况和住房等其他因素的关系。它调查了最近的变化(2009年至2013年)，以了解经济衰退以来年轻人对自己财务状况的看法是如何变化的。

我们发布了针对16岁至24岁年轻人的28项幸福指标，分为7个领域。我们的措施包括2个自我报告的财务状况措施，使用数据来自了解社会英国家庭纵向调查:对家庭收入相对满意的年轻人的比例，以及发现经济上难以或非常难以维持的年轻人的比例。

个人理财的其他方面，例如，认为自己未来财务状况会更好的年轻人的比例，可以反映出年轻人对未来的希望程度财富及资产调查可以用来研究年轻人管理账单和其他债务的能力。就业或有大量支出(如租金或抵押贷款)等因素会影响年轻人的财务状况，进而影响他们的财务状况¹．此外，在英国各地，经济状况的地区差异可能反映在年轻人的财务状况上。通过观察不同的就业情况、住宿类型和英国国家和地区，可以更全面地了解年轻人的幸福状况。

最近决议基金会的研究认为年轻人的个人财务状况可能比其他年龄组的人更不稳定，而“英国公平吗?EHRC的报告认为，“与年龄较大的群体相比，年轻人在收入和就业方面的降幅最大，现在在实现经济独立和成功方面面临着比五年前更大的障碍。”约瑟夫·朗特里基金会监测贫困和社会排斥2015年报告指出，作为一个群体，年轻人的经济状况比10年前更差，而老年人(65岁及以上)的经济状况更好。报告称，16岁至24岁的贫困人口有170万，比十年前增加了40万²．相反，65岁以上的人是唯一一个在过去10年里贫困人口数量下降的年龄段，比10年前减少了60万。

此外,英国国家统计局对劳动力调查的最新分析显示，与20年前相比，更多的20至34岁的年轻人与父母同住。可能的原因包括买房所需的存款增加，住房市场普遍负担不起，住房福利的变化以及越来越多的年轻人上大学。虽然与10年或15年前相比，年轻人的财务状况更差，但有迹象表明，自2008年至2009年的经济衰退以来，16岁至24岁年轻人的财务状况正在改善;这种改善也应反映在他们的个人和财务状况上。

注:

1. “财务状况”一词指的是个人在三个方面自我报告的财务状况:对家庭收入的满意度(从非常满意到非常不满意，分为7分:1到3分，相对不满意;4、中性;5至7个相对满意);你最近的财务管理情况如何(从“舒适”到“非常困难”的5分制:1到2分为“舒适”;3、得过且过;4 - 5，困难);一年后你的财务状况如何(更好/一样/更糟)。
2. 按“扣除住房成本”计算。

年轻人幸福指数的最新数据显示，年轻人自我报告的整体财务状况有所改善¹．在16 - 24岁的年轻人中，认为经济困难或非常困难的比例从2009 - 2010年的15%下降到2013 - 2014年的8%，16 - 24岁的年轻人对家庭收入的满意度略有上升，从2009 - 2010年的51%上升到2013 - 2014年的56%。

这与报告中所述的年轻人经济状况改善的证据相一致关于年轻人幸福的最新报告．2012年至2015年间，18岁至24岁年轻人的失业率从20%左右的高位下降至14%，16岁至24岁年轻人的未受教育、就业或培训(NEET)率从16%下降至13%。年轻人的平均收入增加了，平均债务减少了。数据来自欧盟收入和生活条件统计(EU- silc)调查在2009年到2014年间，平均净收入16岁至24岁的消费则从1.35万英镑上涨至1.55万英镑以下。镜像此增加2012年至2014年英国财富报告显示16岁至24岁年轻人的金融债务中位数从2010年至2012年的3000英镑下降到2012年至2014年的2600英镑。虽然年轻人的债务收入比远高于所有其他年龄组(2012年至2014年英国平均为0.15)，但它正在下降，从2010年至2012年的0.47下降到2012年至2014年的0.40。2012年至2014年，约32%的年轻人报告有债务，但在有金融债务的年轻人中，只有16%的人认为他们的债务在2012年至2014年是沉重的负担。

与老年人相比，年轻人对自己的个人财务状况不那么乐观;2013年至2014年，65岁及以上的人群中，约有三分之二的人对自己的家庭收入相对满意，而16岁至24岁的人群中，这一比例略高于一半。然而，在过去5年里，由于年轻人报告个人财务状况有所改善，这一差距在稳步缩小。65岁及以上的人对家庭收入相对满意的比例略有下降(从2009年至2010年的67%左右下降到2013年至2014年的63%)，而如上所述，16岁至24岁的人对家庭收入相对满意的比例有所上升。同样，如图1所示，65岁及以上的人报告他们在经济上难以维持的比例在过去5年里保持稳定在3%至4%，而年轻人报告他们在经济上难以维持的比例则大幅下降。

最新数据显示，在过去3年里，年轻人的整体个人幸福感也有所提高^3.，根据全国的趋势(英国个人幸福指数，2015)．报告生活满意度高或非常高的年轻人比例从2011年至2012年的79%上升到2014年至2015年的83%，而报告自己所做的事情有价值的比例从77%上升到81%。在2011年至2012年和2014年至2015年之间，报告高或非常高幸福的年轻人比例保持相对稳定(分别为71%和73%)，但在同一时期，报告低或非常低焦虑的年轻人比例从63%上升到66%。

从这些数字中可以清楚地看出，尽管与老年人相比，年轻人自我报告的财务状况可能相对较低，但16至24岁的年轻人在财务和个人健康的许多方面都有所改善。然而，这种普遍的改善可能并不能完全反映不同经济状况下年轻人的经历。

注:

1. 年中人口估计显示在2010年至2014年间，16至19岁的人数减少了约13.48万，而20至24岁的人数增加了约11.05万。然而，初步调查表明，年轻人个人财务状况的改善并不是由于队列效应。理解社会调查的纵向设计意味着这可以在未来进一步调查。
2. 基于财富及资产调查数据的估计，由于数据的复杂性(例如使用估算值和复杂的加权)，尚未对其重要性进行测试。
3. 个人幸福指数由11分制。7到10分被认为是生活满意度、幸福感和有价值的高或非常高;对于焦虑，0到4分被认为是低或非常低。

年轻人自我报告的财务状况的整体改善可能掩盖了年轻人在不同就业情况下的差异。看看3个理解社会的方法¹关于年轻人对个人财务状况的看法，很明显，一些群体的境况不如其他群体²．

2013年至2014年，失业青年对家庭收入相对不满的比例是在职青年的近1.5倍，是学生的近两倍(分别为39%和28%和22%)。图2还显示，失业的年轻人和那些没有经济活动的人最有可能报告在经济上难以维持(分别为26%和18%)。失业的年轻人感到困难的可能性是在职年轻人的6.5倍，是学生的4倍。有工作的学生和年轻人报告经济困难的可能性最小(分别为6%和4%);四分之三(75%)有工作的学生和年轻人表示，他们的经济状况很好。

令人惊讶的是，当被问及他们对未来经济状况的看法时，学生们大多数认为自己的情况会更糟(13%)，尽管他们大多数人表示目前过得很舒服。然而，值得注意的是，那些边学习边工作的学生对自己经济状况的评价可能与那些没有经济活动的学生不同。相比之下，只有8%的失业者和7%的无经济活动的年轻人认为他们未来的生活会更糟。事实上，失业的年轻人最有可能认为自己未来会过得更好(67%)，这一比例几乎是学生的两倍，是没有经济活动的年轻人的1.5倍。

从2013年到2014年的5年间，对家庭收入相对满意的学生比例有所上升，从55%上升到62%。在此期间，没有其他组显示出变化。

从他们目前的财务状况来看，除失业者外，所有群体报告生活舒适的比例都有所增加;然而，发现自己目前经济状况困难或非常困难的年轻人减少最多的是那些失业的年轻人，从2009年至2010年的39%下降到2013年至2014年的26%。

无论就业情况如何，年轻人对自己未来财务状况的看法没有显著变化。

一个人的就业状况不仅影响其财务状况;失业一直是影响人们如何评价个人幸福的最重要因素之一。什么对个人幸福最重要?)．最近对全国趋势的分析虽然一些经济群体报告说他们的个人幸福水平有所提高，但其他群体则显示出了下降。如图3所示，年轻人的数据也显示了不同就业情况下的差异^3.．

根据年度人口调查的数据，2014年至2015年，学生最有可能报告高或非常高的幸福感(78%)，生活满意度(87%)和感觉他们所做的事情是值得的(87%)，而工作的年轻人最有可能报告低或非常低的焦虑(69%)。

失业的年轻人和那些没有经济活动的人最不可能报告高或非常高的幸福感(65%和71%)和高或非常高的生活满意度(72%和73%)。失业的年轻人也最不可能报告他们所做的事情是有价值的(72%)，也不太可能报告他们的焦虑程度较低或非常低(60%比69%)。

在2014年至2015年的四年间，对生活满意度较高或非常高的失业青年的比例从64%上升至72%，反映出对当前经济状况感到困难的失业青年的比例在下降。同样，认为自己所做的事情有价值的比例也从63%上升到了72%。在2011年至2012年以及2014年至2015年期间，不从事经济活动的年轻人表示生活满意度较高或非常高的比例也有所增加(从65%增加到73%)，并且认为他们所做的事情是值得的(从69%增加到78%)。

注:

1. 这三项指标是:对家庭收入的满意度(满分7分，从非常满意到非常不满意:1到3分，相对不满意;4、中性;5至7个相对满意);你最近的财务管理情况如何(从“舒适”到“非常困难”的5分制:1到2分为“舒适”;3、得过且过;4 - 5，困难);一年后你的财务状况如何(更好/一样/更糟)。
2. 用于“理解社会”分析的经济活动群体来自受访者的自我分类。
3. APS中的经济类别基于国际劳工组织的定义，因此不同于理解协会的自我分类群体。具体来说，“学生”这一类别仅指那些没有经济活动的学生。

你居住的地方会对你的个人财务状况产生影响。支付房租或抵押贷款通常是一个人最大的支出，收入低和还款高会影响你的财务状况，这是可以理解的。相比之下，与父母同住可能提供了一张安全网，让年轻人在经济上更有安全感，也更乐观。

“理解社会”2013年至2014年的数据显示，与父母同住的年轻人与拥有自己住房的年轻人在自我报告的财务状况上没有差异。在16岁至24岁的年轻人中，与父母同住是最常见的住宿类型，尽管这种情况随着年龄的增长而下降。“理解社会”调查的数据显示，总体而言，2013年至2014年，16岁至24岁的年轻人中，约84%与父母同住。然而，这一数字在16至18岁的青少年中约为98%，在19至21岁的青少年中约为86%。此外,来自劳工调查的数字2014年，24%的英国大学本科生选择在学习期间与父母住在一起，而1996年这一比例为12%。

关于劳动力统计调查更仔细地研究了20到24岁的年轻人，发现2015年有近一半的20到24岁的年轻人和父母住在一起。然而，在2015年拥有住房的20至24岁人群中，91%的人住在租来的房子里，只有9%的人拥有自己的住房(要么是完全拥有，要么是抵押贷款或贷款)，低于1996年的30%。

“理解社会”的调查显示，租房的年轻人(16岁至24岁)比拥有自己的房产或与父母同住的年轻人更不可能报告经济状况良好。图4显示，在社会租房的16至24岁年轻人中，约44%的人表示他们目前的财务状况舒适，而在私人租房的年轻人中，约60%的人表示他们的财务状况舒适;相比之下，72%的年轻人与父母同住，80%的年轻人拥有自己的房子。社会租房的年轻人最有可能认为自己的经济状况很困难。约五分之一(21%)租住社会租住房屋的年轻人认为他们目前的经济状况困难或非常困难，而在其他租住类型的年轻人中，约十四分之一(7%的人有自己的房屋或与父母同住;8%的人私下租房)。

年轻人对家庭收入的满意度，或者他们对自己未来财务状况的看法，并没有因住宿类型的不同而有所不同。

从2011年到2012年，与父母同住的年轻人中，认为自己目前经济状况良好的比例从66%上升到72%;其他住宿类型的年轻人没有变化。

正如年轻人的财务状况与他们的就业状况有关，在某些情况下，他们的住宿类型也与他们在英国的居住地点有关。国家和地区在住房负担能力、收入水平、就业机会和地位方面的差异可能导致个人财务状况的不同水平。

从2013年到2014年，每个国家和地区在衡量当前和未来金融状况方面的平均得分来看，年轻人的经历存在一些差异。在这两项指标中，得分越低，财务状况越好¹．表1详细列出了每个国家和地区在这两项指标上的得分。

伦敦的年轻人发现他们目前的经济状况比其他一些地区的同龄人更困难，这可能与伦敦许多行政区的住房价格较低有关。国家统计局住房统计摘要伦敦各区一直排在英国房价最负担得起的30个地区之列，私人租金与工资比最高的18个地区是伦敦各区。此外，伦敦的一些行政区也在社会租金最高的30个地区²．伦敦年轻人对当前财务状况的平均得分(2.23)高于西米德兰兹郡(2.02)、东南部(2.02)、西南部(1.98)和苏格兰(1.97)的年轻人。从比例来看，只有约64%的伦敦年轻人认为自己目前的财务状况良好，而西米德兰兹郡、东南部和西南部的这一比例为74%，苏格兰为73%。

北爱尔兰年轻人的平均得分(2.29分)也高于西南部和苏格兰的年轻人，这可能与该国的可支配收入较低有关。北爱尔兰约63%的年轻人表示他们目前的财务状况良好。人均可支配家庭收入总额(GDHI)显示了家庭部门中所有个人在扣除税收和福利后用于支出或储蓄的资金。2013年，北爱尔兰的国民生产总值最低，人均只有14347英镑。

展望未来，西南地区的年轻人最悲观，尽管16岁至65岁的人失业率最低，为4.2%。西南部年轻人的平均得分(1.75)高于西北部(1.60)、约克郡和亨伯(1.54)、东米德兰兹(1.55)和伦敦(1.60)。在西南部，只有40%的年轻人认为他们的财务状况在未来会有所改善，相比之下，东米德兰兹郡有54%，约克郡和亨伯郡有53%。

英格兰东部和北爱尔兰的年轻人平均得分也高于约克郡、亨伯和东米德兰兹的年轻人(分别为1.72和1.76)。英格兰东部约44%的年轻人和北爱尔兰36%的年轻人表示，他们认为自己的未来会更好。约克郡、亨伯郡和东米德兰兹郡的年轻人对他们未来的财务状况最乐观;只有在这些地区，超过一半的年轻人认为他们未来的经济状况会更好。

一个这两项指标在地区和国家的比例已响应用户请求发布。

注:

1. 这两项指标分别是:你最近的财务管理情况如何(满分5分，从“舒适”到“非常困难”);一年后你的财务状况如何(以3分制，更好/一样/更差)。
2. 社会租金价格的地理差异并不一定表明社会租金负担能力的地理不平等。